A SOLYD Property Developers chegou ao mercado imobiliário português há apenas sete anos e tem vindo a deixar a sua marca, sendo atualmente uma das promotoras imobiliárias líderes em Portugal. Desde meados de 2015, a SOLYD adquiriu e desenvolveu mais de 50 edifícios/lotes localizados em Lisboa, Cascais, Oeiras, Setúbal, Loures e Miraflores.

 

Todos os edifícios SOLYD possuem características únicas, excelente relação qualidade-preço, havendo também um grande compromisso para com a sustentabilidade, seja através dos materiais usados, seja pela luz natural que é comum a todas as tipologias e edifícios.

 

Para além da qualidade da construção, existem outros fatores a considerar quando se decide avançar para a aquisição de uma habitação, especialmente se for a primeira. A dimensão, a localização, os serviços e os acessos são apenas alguns deles. É igualmente preciso ter em consideração que o processo provavelmente será demorado e requer preparação financeira.

 

1. Quanto pode pagar para comprar a primeira casa?

Supondo que vai ser preciso recorrer a financiamento para comprar casa, é essencial saber quanto podemos pagar pela prestação mensal. Para tal, devemos calcular a nossa taxa de esforço (relação entre os rendimentos mensais líquidos de um agregado familiar e as despesas do mesmo), sendo certo que os encargos com um crédito habitação não devem ultrapassar 30% da totalidade dos rendimentos.

 

2. Quais são os documentos necessários para pedir um crédito habitação?

Ao decidir recorrer ao crédito habitação, há vários documentos que o banco vai pedir. Estes documentos vão servir para as entidades perceberem qual é o perfil enquanto cliente e avaliarem o risco do financiamento.  Por norma, são solicitados os seguintes documentos: Documento de Identificação; Última Declaração de IRS; Declaração de Rendimentos; Declaração de vínculo contratual (emitida pela entidade patronal); Recibos verdes (últimos 6 meses); Recibos de Vencimento (últimos 3 meses); Nota de Liquidação de IRS do ano anterior; Extratos bancários (últimos 3 meses); Declaração de Início de Atividade (se aplicável); Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal; Comprovativo de IBAN; Comprovativo de morada; e último extrato de cada um dos seus Cartões de Crédito.”

 

3. Qual o capital próprio que será preciso investir?

Os bancos não financiam a totalidade do valor do imóvel. O Banco de Portugal impõe um limite máximo de 90%. Assim, para poder avançar com um pedido de crédito habitação deve ter, no mínimo, uma quantia que corresponda a 10% do valor da casa. Além do valor da entrada, deve contabilizar os custos da avaliação, os impostos e todos os custos processuais, nomeadamente, no ato da escritura, onde terá de ser pago o IMT (imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis) e o imposto de selo sobre o valor da compra e sobre o valor do financiamento.

 

4. Qual o valor dos impostos a pagar na escritura?

No caso do IMT, o imposto é variável e pode ir de 0% a 8%, dependendo de algumas variáveis como: o valor da transação (o mais alto entre o valor patrimonial e o valor de venda), a localização da casa (Continente ou Regiões Autónomas), o tipo de imóvel (urbano ou rústico) e a sua finalidade (primeira ou segunda habitação). Em alguns casos, pode até haver isenção do pagamento deste imposto (desde que o valor declarado na escritura não ultrapasse os 92.407 euros e a casa se destine a habitação própria e permanente, em Portugal Continental). Ao contrário do que acontece com o IMT, o imposto de selo está fixado em 0,8% do valor do negócio e em 0,6% sobre o valor financiado.

 

5. Que taxa de juro escolher: variável, fixa ou mista?

Existem três opções: variável, fixa ou mista. A escolha dependerá daquela que se adequar melhor à realidade financeira de cada um.

 

6. Há seguros obrigatórios associados ao crédito habitação?

Quando contrata um crédito habitação, deve ter em conta que à prestação mensal que vamos pagar acrescem ainda o valor de dois seguros, uma vez que os bancos exigem a subscrição de um seguro de vida e de um seguro multirrisco. Estes dois seguros podem ser contratados através do banco que vai financiar o crédito ou à parte, numa seguradora. Regra geral, se fizer os seguros junto do banco que está a financiar a compra da nossa casa vai beneficiar de uma redução do spread inicial.

 

7. E se tiver mais de 30 anos?

Os prazos máximos para novos créditos habitação foram revistos em abril de 2022. Isto quer dizer que para os maiores de 30 anos já não é possível fazer um empréstimo a 40 anos. De acordo com uma recomendação do Banco de Portugal, o prazo máximo dos créditos à habitação permanece de 40 anos apenas para os mutuários até 30 anos.

 

Neste momento, o promotor imobiliário SOLYD Property Developers tem em comercialização diversos empreendimentos e tipologias, dos quais destacamos:

1. ALTEAR – para quem procura um apartamento na Alta de Lisboa
2. MIREAR – para quem procura um apartamento em Miraflores